Еще во время подписания кредитного договора заемщик должен понимать, что все риски, связанные с займом, он берет на себя. Ставя свою подпись в документе, клиент финансового учреждения автоматически дает согласие на все условия и требования. В первую очередь, касается ежемесячных платежей, которые установлены графиком.
Условно отсрочки платежей по займам подразделяются на легальные и самовольные. Последний вид правильнее будет назвать просрочкой — в этом случае заемщик просто не осуществляет платежи в дату, которая указана в графике. Результатом таких действий может быть пеня либо встреча с судебными приставами. Во втором случае, если вовремя обратиться в банковское учреждение, можно получить отсрочку платежей по кредиту без начисления штрафа.
Согласно информации популярного портала http://ru.wikipedia.org/, существует несколько стандартных ситуаций, когда банк может пойти навстречу заемщику. Во-первых, если у него уменьшился должностной оклад. Перевод заемщика на другую должность со значительным сокращением оклада либо задержка выплаты зарплаты довольно длительное время может стать причиной для реструктуризации ссуды. Также заемщик может обратиться в банк с заявкой, если его сократили или уволили. Еще одна причина – семейные, а также иные обстоятельства, которые привели к нетрудоспособности, как временной, так и постоянной. Однако на уступки банк может пойти только в двух случаях: если заемщик не допускал просрочек по оплате, а также предоставил соответствующие документы, которые смогут объяснить причину возникновения просрочки.
Сами специалисты банка называют подобную отсрочку кредитными каникулами. Под этим понятием подразумевается определенный срок, на время которого заемщик освобождается от уплаты по основному долгу и процентам или только по процентам. Еще один вариант отсрочки платежей – увеличение срока кредитования. Также банки могут уменьшить процентную ставку по кредиту на определенный период с дальнейшим ее увеличением. Некоторые банки практикуют изменение графика погашения ссуды, однако такой способ применяется очень редко.
Иногда заемщики прибегают к схеме рефинансирования. Ее суть в следующем: заемщик берет ссуду в ином финансовом учреждении под меньшую процентную ставку и с помощью этих средств погашает предыдущий долг. Однако стоит учитывать, что данный способ подразумевает значительные единовременные затраты.