Бизнес-ипотека, или ипотека для бизнеса на коммерческую недвижимость, — вид программы кредитования для бизнеса. Названия разные, а суть одна: кредит подойдёт, если хочется иметь собственный офис, склад или торговую точку, а своего капитала недостаточно. Ещё с помощью бизнес-ипотеки можно купить помещение под производство.
Банки дают ипотеку ИП и ООО не только на коммерческую недвижимость, но и на жилые помещения. Но на жилые помещения не распространяется программа кредитования с господдержкой, кредит придётся брать на общих условиях.
Преимущества бизнес-ипотеки
Платежом по коммерческой ипотеке можно заменить арендные взносы. Также можно получать дополнительный доход от сдачи этой недвижимости в аренду.
Ситуация подобна той, когда съёмное жильё меняют на собственное: не нужно оплачивать аренду, вкладываться в ремонт чужого имущества, зависеть от арендодателя и разрешать возникающие спорные и конфликтные ситуации.
Однако далеко не все банки предлагают воспользоваться бизнес-ипотекой. Область коммерческого кредитования для кредитных организаций сопряжена с повышенными рисками, а ипотечного — тем более. Законодательство не позволяет сделать механизм сделки полностью безопасным для банка.
Те банки, которые работают с подобными программами, компенсируют высокие риски повышенными процентными ставками или большим первоначальным взносом — до 30%. Иногда первоначальный взнос не нужен, но это отражается на процентной ставке. Она увеличивается на несколько пунктов. Средняя стоимость коммерческой ипотеки на рынке — около 15%. Ставка, в зависимости от банка, может быть и 19%.
Альфа-Банк является уполномоченным банком на выдачу кредитов с господдержкой, поэтому здесь можно подать заявку на льготный кредит от 13% без первоначального взноса — последний можно заменить на залог приобретаемого или иного имущества. Обеспечение согласовывается с менеджером банка.
Как рассчитать максимальную сумму кредита
Рассчитать лимит кредитования поможет специальный калькулятор. Обычно банки размещают его на странице с предложением.
Например, Альфа-Банк может предоставить до 150 млн ₽ со сроком выплаты до 10 лет. Чтобы рассчитать свой потенциал, в форме с помощью бегунка выберите:
-
сумму, которая вам нужна;
-
срок кредита.
Эти расчёты являются предварительными, но помогут сориентироваться перед подачей заявки.
От чего зависит сумма коммерческой ипотеки
Банки делают комплексный анализ финансов будущего заёмщика. Они должны быть уверены, что тот сможет вернуть деньги. Для принятия решения им понадобится бухгалтерская и налоговая отчётность, выписки по счетам за незавершённые периоды. Они оценят вероятность банкротства, уровень ликвидности и т. д.
Обычно от момента подачи документов до принятия решения проходит от двух до пяти рабочих дней. Чтобы ускорить рассмотрение заявки, оформите её прямо на сайте. С вами свяжется менеджер, чтобы обсудить ваши задачи, и начнёт работу с заявкой.
Как оформить бизнес-ипотеку
Схема оформления ипотеки для ИП или ООО мало отличается от выдачи ипотеки физическому лицу.
Изучите условия, по которым банк даёт деньги, оставьте заявку и следуйте рекомендациям менеджера. Придётся представить все документы, которые он запросит. С одной стороны, это может занять время, а с другой — приобретаемое помещение будет проверено на юридическую чистоту. Впрочем, соблюсти формальности может быть проще, чем кажется.