Как выбрать банк для оформления ипотеки

Ипотечный кредит – это специальный банковский инструмент, с помощью которого каждый может стать владельцем дома, квартиры, дачи. Банк предоставляет заёмщику деньги на покупку недвижимости, которая находится у него в залоге до полного погашения задолженности по кредитному договору. Благодаря ипотеке можно получить своё жильё, не имея на покупку всей суммы средств.

Процесс оформления ипотеки

Перед тем, как приступать к оформлению кредита, нужно оценить свои финансовые возможности:

• наличие средств на начальный взнос;

• возможность выплат ежемесячных платежей;

• готовность оплатить возможные дополнительные расходы на оформление кредита;

• наличие «денежной подушки безопасности» на случай временного отсутствия работы, иных финансовых сложностей или форс-мажорной ситуации.

Если с финансами всё в порядке, нужно:

• определиться с банком, предоставляющим наиболее выгодные условия кредитования;

• собрать необходимые документы;

• подать заявку в банк и дождаться её одобрения;

• найти подходящую квартиру или дом, подготовить документы на недвижимость и подать их в банк на рассмотрение;

• как только банк одобрит выдачу кредита по выбранному объекту, можно будет заключить договор кредитования;

• получив средства от банка, выплатить стоимость недвижимости и оформить на право собственности.

Следует учитывать тот момент, что на покупаемое в ипотеку жильё вводятся ограничения. Будучи её собственником, нельзя продать или подарить недвижимость, делать перепланировку. Все ограничения будут сняты, как только ипотечный кредит будет погашен.

Как взять ипотечный кредит с минимальными потерями?

Если оформить ипотеку на меньший период времени, общая переплата по кредиту будет небольшой. Но, в таком случае возрастает размер ежемесячных платежей. Важно подобрать оптимальный баланс между размером кредитных платежей и продолжительностью их выплат. Часто заёмщики оформляют кредит на большой срок, чтобы уменьшить ежемесячные платежи, а при наличии дополнительных средств погашают кредит досрочно. Возможность досрочного погашения важно обговорить с банком во время заключения кредитного договора.

Кроме этого, чтобы получить максимальную выгоду от ипотеки, можно воспользоваться:

• программами государственной ипотеки с низкими процентными ставками;

• скидками и акциями от аккредитованных банком застройщиков;

• меньшими кредитными процентами для уже действующих клиентов банка.

Обзор предложений от различных банков

Многие банки готовы предоставить выгодные условия покупки жилья в ипотеку.

Газпромбанк предлагает выгодные ипотечные кредиты на новостройки, вторичное жильё и строительство частного дома. Максимальная сумма кредита до 80 млн. руб., начальный взнос от 30%. Есть много программ под минимальный процент – от 2%. Это семейная ипотека, для ИТ-специалистов, Дальневосточная ипотека.

Промсвязьбанк предлагает ипотечный кредит на срок до 30 лет с начальным взносом от 15%. Максимальная сумма кредита может составить до 50 млн. руб. Банк предлагает много программ с низкими процентами: ипотека для военных, ИТ-специалистов, семей. Поддерживаются различные государственные программы, рефинансирование ипотеки, действуют акции от застройщиков.

В Альфа-Банке можно быстро оформить ипотеку на жильё первичного и вторичного рынка через онлайн-заявку. Потребуется минимум документов и от 20% начального взноса. Сумма кредита может составить до 80% от стоимости жилья, ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.

Уралсиб предлагает выгодные кредиты на жилую и коммерческую недвижимость первичного и вторичного рынка. Действует программа кредитования с господдержкой, есть ипотека для семей с детьми.

Рекомендации по действиям при выборе ипотечного кредита

Чтобы выгодно взять ипотечный кредит, важно учитывать следующие факторы:

• размер кредитной ставки;

• максимальную сумму кредита;

• продолжительность кредитования;

• размер начального взноса;

• величину ежемесячных платежей (желательно, чтобы они не превышали 50% от месячного дохода заёмщика);

• возможность оформления кредитных каникул.