Рынок микрокредитования всегда вызывал смешанные чувства у заемщиков. С одной стороны, можно получить деньги с минимальным пакетом документов, а с другой – есть большая переплата из-за высокой процентной ставки. Центробанк РФ учел озабоченность и сомнения граждан и пересмотрел условия для МФО и ломбардов. Это привело к массовому закрытию микрокредитных компаний и появлению «черных» кредиторов. Мошенничество в сфере кредитования стало обычным явлением. При этом обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС невозможно.
Эксперты Сервиса залоговых займов «Ваш Инвестор» Самара проанализировали существующие мошеннические схемы, из-за которых вы можете лишиться транспорта. Мы расскажем о наиболее распространенных способах обмана, и как их можно избежать.
Обман в МФО с процентами по кредиту под залог ПТС
Обман с процентной ставкой – самая распространенная схема, которая может законно оставить вас без автомобиля. Как действуют аферисты: на сайте или в рекламе указывается очень низкая процентная ставка – 1-2% в месяц. При звонке по телефону менеджер подтверждает условия кредитования, предлагает посетить офис, чтобы оформить займ. В офисе у заемщика берут документы для оформления заявки, а машину отгоняет на проверку. Процесс оформления договора часто затягивают. На все вопросы и возмущения, менеджеры отвечают, что нужно согласовать окончательные условия кредитования, и осталось совсем немного. А в момент подписания оказывается, что ставка существенно выросла.
Кредитор делает ставку на то, что заемщику срочно нужны деньги. А когда срочно требуются деньги, люди невнимательны. Клиент может не заметить, какое невыгодное предложение по кредитованию под ПТС ему сделали, подписав договор не читая. Еще 1 психологический прием – затраченное время: поскольку человек уже потратил несколько часов на оформление, он будет вынужден согласиться.
Важно: невероятно выгодные условия и долгое оформление кредита – это «звоночки», на которые вы должны обращать внимание! Чтобы не наткнуться на обман и мошенничество, не верьте рекламе и уловкам.
Мошенничество с договором кредитного залога автомобиля
Это уже незаконная схема, которой пользуются нелицензированные МФО и автоломбарды, а также псевдолизинговые компании. Схема максимально простая: кредитор составляет договор купли-продажи и обратного лизинга вместо составления договора займа. Если вы подпишите документы, то просто продадите свой автомобиль ломбарду, а затем возьмете его в аренду на определенный срок. При этом после выплаты всех платежей, вам не отдадут ПТС на машину, поскольку авто находится в собственности ломбарда. А вы платили только за аренду ТС.
Как правило, этот обман встречается при срочных займах под залог ПТС, когда заемщики торопятся получить деньги, не вникая в юридические тонкости сделки. Мы рекомендуем внимательно изучать все пункты договора займа с залогом авто, чтобы не остаться без машины.
Уловки автоломбардов со скрытыми платежами, пенями и штрафами
Несмотря на то, что ЦБ РФ обозначил четкие ставки по краткосрочным и долгосрочным займам, а также установил максимальный размер неустойки, недобросовестные кредиторы часто нарушают правила. В договоре завуалированно прописывается информация о пени, штрафе за просрочку и скрытых платежах. Подписав такой договор, заемщик соглашается со всеми условиями, и в случае возникновения просрочки оказывается должен больше, чем получил от МФО.
Менее распространенные мошеннические схемы: замена запчастей автомобиля в залоге на неоригинальные. Пока автомобиль стоит на стоянке с него снимают дорогие запасти, меняя на китайские аналоги. После погашения задолженности собственник забирает авто, не зная о подвохе. Как только машина выехала со стоянки, ломбард не несет ответственность за ее сохранность. Даже если владелец обнаружит подмену, будет сложно доказать, что это дело рук кредитора.
Как брать займы под ПТС в МФО и автоломбардах, когда кругом мошенники
Если вы решились заложить свою машину, делать это нужно очень осторожно ради сохранности своих денег!
Советы по оформлению кредита в ломбарде от Сервиса займов «Ваш Инвестор» в Самаре:
- Выбирайте добросовестный автоломбард, который числится в реестре Центрального Банка России. Определить хорошую компанию просто: все документы должны быть в публичном доступе (обычно их выкладывают на оф. сайте). Не лишним будет ознакомиться с учредительными документами компании при личном присутствии в офисе. Также нужно проверить компанию, зарегистрирована она в реестре ломбардов или нет. Для этого перейдите на сайт ЦБ РФ в соответствующий раздел и скачайте файл, в котором собраны все действующие ломбарды.
- Подписывайте корректные документы – договор займа, соглашение залога, акт осмотра машины. А вот от подписания договора купли-продажи вместо кредитного соглашения стоит отказаться. Скорее всего, вы лишитесь машины и денег. Доказать что-то в суде будет практически нереально, поскольку мошенники попытаются замести следы.
- Помните: никаких предоплат быть не должно. Если кредитор просит вас оплатить проверку машины или внести комиссию за выдачу денег, это обман. После получения денег, кредитор исчезнет.
- Изучите рейтинг автоломбардов и МФО, отдавайте предпочтение известным компаниям. От услуг «фирм-однодневок» лучше отказаться, поскольку нет гарантии, что компания не закроется через месяц.
- Не соглашайтесь на заведомо невыгодные условия. Если вашу машину оценили слишком низко, проверьте результаты осмотра автомобиля. Возможно, оценщик указал несуществующие дефекты или допустил другие ошибки. Попробуйте кредитоваться в банке или другой компании, которая предложит лучшие условия.
ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037
ИНН 5407487242
ОГРН 1135476100870